Page 12 - La Gatineau 3 octobre 2013

12 3 octobre 2013
Mois de la planification Conseils pour planifier
La Gatineau
Octobre est le mois de la planification financière de la retraite. Après une vie professionnelle bien remplie, voilà que la retraite arrive à grands pas. Ces derniers mois avant de passer à une nouvelle étape de votre vie sont importants. Vous désirez terminer votre vie professionnelle sur une bonne note. Mais vous devez aussi consa- crer cette période à régler les derniers détails de votre retraite. Voici quelques conseils pour vous orienter.
Déterminez l’âge de votre retraite
À 55 ans, vous n’avez accès à aucun pro- gramme public. Vous devrez compter uni- quement sur vos épargnes personnelles jusqu’à l’âge de 60 ans.
À 60 ans, vous devenez admissible à la rente de retraite du Régime de rentes du Québec (RRQ ), mais elle sera réduite par rapport à celle que vous pourriez recevoir à 65 ans.
À 65 ans, vous aurez accès à toutes les sources publiques de revenu de retraite disponibles, soient la rente de retraite de la RRQ , la Sécurité de la vieillesse et le Supplément de revenu garanti (si vous y êtes admissible).
Calculez vos revenus
Lorsque vous étiez sur le marché du travail, votre employeur vous versait un salaire régulier, vous fournissait un régime
d’assurances collectives et cotisait à votre fonds de pension. Désormais, ce sera à vous qu’incomberont ces tâches. Vous devrez prendre les décisions concernant : la gestion de vos revenus ; les protections d’assurance vie et santé ; le transfert de vos biens à vos héritiers.
Les spécialistes disent qu’en général, une personne a besoin d’environ 70 % de son revenu annuel brut moyen des trois dernières années de travail pour maintenir un niveau de vie à la retraite. La première chose à faire consiste à dresser un portrait complet de votre situation en établissant votre budget de retraite. Cet exercice vous permettra : de calculer vos revenus (régimes publics et privés) mensuels ; d’évaluer vos dépenses et vos besoins financiers ; de déterminer si vos revenus seront suffisants à la retraite ; d’envisager, si le résultat de vos calculs n’est pas aussi reluisant que vous l’auriez souhaité, la possibilité de combler l’écart avec votre épargne, vos placements ou certains de vos avoirs personnels.
Calculer votre besoin d’épargne est l’étape la plus cruciale de votre plan d’épargne retraite. Il faut tenir compte de l’espérance de vie, de l’inflation et de votre budget. Voyez comment vous pré- parer pour réaliser un plan efficace qui vous suivra tout au long de votre vie active. Par la suite, vous serez en mesure de pla- nifier, avec l’aide de votre conseiller, une stratégie financière à votre mesure.
Planifiez votre succession
Si vous ne l’avez pas encore fait, il est primordial de prendre certaines décisions concernant votre planification successo- rale. Voici comment procéder.
Faites un testament : il a pour but de léguer ses biens à ses héritiers conformé- ment à ses souhaits. Un testament peut être rédigé par toute personne d’au moins 18 ans dite «saine d’esprit». L’idéal est de le faire devant notaire.
Prévoyez un mandat en cas d’inaptitude (procuration) : c’est un document juri- dique écrit qui donne à une personne le droit d’agir au nom d’une autre personne si celle-ci est malade ou en phase termi- nale, dans un état permanent d’incons- cience ou inapte à prendre des décisions.
Rédigez un testament biologique ou testament de vie : il s’agit d’un document juridique différent du testament. Il précise à la famille et aux médecins les soins qu’une personne désire recevoir ou non dans l’éventualité d’une maladie ou d’une blessure invalidante. Il prend effet seule- ment lorsque la personne ne peut plus exprimer elle-même ses volontés.
Nommez un liquidateur de succession soit la personne désignée dans un testa- ment pour régler une succession. Cette personne sera responsable, entre autres :
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La journée s’annonce excellente pour en apprendre plus, alors parlons-en.